kreditvredit
Все услуги
  • Списание долгов с физ.лица
  • Списание долгов с юр.лица
  • Медиация
  • Защита от коллекторов
  • Марафон
Команда
Отзывы
Цены
Вопрос-ответ
новое в банкротстве
  • Новое в законодательстве
    • Физические лица
    • Юридические лица
  • Процедуры и этапы
  • Документы, бланки, образцы
Вакансии
Контакты
Ещё
    Задать вопрос
    Санкт-Петербург
    Волгоград
    Воронеж
    Екатеринбург
    Казань
    Красноярск
    Москва
    Нижний Новгород
    Новосибирск
    Омск
    Пермь
    Ростов-на-Дону
    Самара
    Санкт-Петербург
    Уфа
    Челябинск
    8 (812)507-91-24
    8 (963) 307-06-49
    8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
    Позвонить мне
    dogovor@kreditvredit.ru
    • Вконтакте
    • Facebook
    • Twitter
    • Instagram
    • YouTube
    • Одноклассники
    Санкт-Петербург
    Волгоград
    Воронеж
    Екатеринбург
    Казань
    Красноярск
    Москва
    Нижний Новгород
    Новосибирск
    Омск
    Пермь
    Ростов-на-Дону
    Самара
    Санкт-Петербург
    Уфа
    Челябинск
    8 (812)507-91-24
    8 (963) 307-06-49
    8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
    Позвонить мне
    kreditvredit
    Списание долгов через процедуру банкротства
    Все услуги
    • Списание долгов с физ.лица
    • Списание долгов с юр.лица
    • Медиация
    • Защита от коллекторов
    • Марафон
    Команда
    Отзывы
    Цены
    Вопрос-ответ
    новое в банкротстве
    • Новое в законодательстве
      • Физические лица —
      • Юридические лица
    • Процедуры и этапы
    • Документы, бланки, образцы
    Вакансии
    Контакты
      kreditvredit
      Все услуги
      • Списание долгов с физ.лица
      • Списание долгов с юр.лица
      • Медиация
      • Защита от коллекторов
      • Марафон
      Команда
      Отзывы
      Цены
      Вопрос-ответ
      новое в банкротстве
      • Новое в законодательстве
        • Физические лица —
        • Юридические лица
      • Процедуры и этапы
      • Документы, бланки, образцы
      Вакансии
      Контакты
        8 (800) 350-84-24
        kreditvredit
        Телефоны
        8 (812)507-91-24
        8 (963) 307-06-49
        8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
        Позвонить мне
        kreditvredit
        • Санкт-Петербург
          • Города
          • Волгоград
          • Воронеж
          • Екатеринбург
          • Казань
          • Красноярск
          • Москва
          • Нижний Новгород
          • Новосибирск
          • Омск
          • Пермь
          • Ростов-на-Дону
          • Самара
          • Санкт-Петербург
          • Уфа
          • Челябинск
        • Все услуги
          • Назад
          • Все услуги
          • Списание долгов с физ.лица
          • Списание долгов с юр.лица
          • Медиация
          • Защита от коллекторов
          • Марафон
        • Команда
        • Отзывы
        • Цены
        • Вопрос-ответ
        • новое в банкротстве
          • Назад
          • новое в банкротстве
          • Новое в законодательстве
            • Назад
            • Новое в законодательстве
            • Физические лица
            • Юридические лица
          • Процедуры и этапы
          • Документы, бланки, образцы
        • Вакансии
        • Контакты
        • 8 (812)507-91-24
          • Назад
          • 8 (812)507-91-24
          • 8 (963) 307-06-49
          • 8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
          • Позвонить мне
        dogovor@kreditvredit.ru
        • Вконтакте
        • Facebook
        • Twitter
        • Instagram
        • YouTube
        • Одноклассники
        • Главная
        • Статьи
        • Что будет, если не платить ипотеку?

        Что будет, если не платить ипотеку?

        Что будет, если не платить?
        9 апреля 2020
        Поделиться

        Если не платить 90 дней и дольше, а размер долга будет 5% и более от стоимости ипотечной квартиры, можно лишиться ипотечного жилья. Квартиру заберут, даже если она единственная и там прописаны дети.

        Но есть оптимистичные сценарии, когда должникам удается сохранить квартиру, не платить ипотеку до 6 месяцев и более, уменьшить сумму платежей или оттянуть момент продажи ипотечного жилья на 1- 2 года, чтобы «отдохнуть» от выплат и привести свои финансовые дела в порядок.

        Ну, или продать квартиру с долгом и купить частный дом в сельской местности по минимальной ипотечной ставке – от 0,1-3% годовых.

        Как это сделать?

        Эксперт «Маяка» рассказал:

        1. Что будет, если не платить ипотеку?
        2. Почему важно знать, что написано в договоре?
        3. Что сделает банк, если не платить ипотеку?
        4. Как законно не платить ипотеку?
        5. Как не потерять ипотечную квартиру и уменьшить платежи?
        6. Почему банкротство – выгодное решение?

        Нет времени читать? – Решим вашу проблему с ипотекой прямо сейчас:

        8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный).

        Только для ипотечных заемщиков предлагаем честные скидки от 50 до 90%.

        Что будет, если не платить ипотеку?

        Большинство россиян платят исправно за ипотеку, опасаясь негативных последствий. По официальным данным Банка России, критическое (3 месяца и больше) нарушение сроков допускают не более 1% ипотечных заемщиков. Но ипотека – это затяжной марафон на 10-15 лет, и всякое случается.

        Что будет, если перестать платить ипотеку? К чему готовиться должнику?

        Вот самые распространенные негативные последствия невыплаты ипотечного кредита:

        • «Портится» кредитная история

        Вся информация о просрочках по кредитам отражается в кредитной истории. Даже если месяц не платить ипотеку, а затем вернуться в график и платить исправно, это снижает шансы в дальнейшем получить кредит на выгодных условиях или одобрение на реструктуризацию и рефинансирование долга. В какой степени – зависит от конкретного кредитора.

        Каждая кредитная организация решает самостоятельно, как оценивать кредитную историю. Самые строгие требования обычно у крупных банков. Микрофинансовые организации, которые предлагают «быстрые деньги» под высокий процент – самые лояльные.

        Можно узнать свою кредитную историю на сайте БКИ.

        • Быстро растет долг

        Любой ипотечный договор предусматривает штрафы и пени за просрочку ежемесячных платежей. Сколько будут начислять именно вам за каждый день просрочки, и насколько быстро будет разрастаться долг, зависит от того, сколько стоит квартира и что написано в вашем договоре.

        Суммы обычно большие, вместе с основным долгом – до 30-40 тысяч рублей месяц.

        Рассчитать сумму долга со штрафами и процентами «на будущее» можно в любом онлайн-калькуляторе.

        • Беспокоят коллекторы

        Банкам не выгодно судиться, чтобы потом годами по крупицам «вытягивать» деньги с должника в порядке исполнительного производства или терять деньги на продаже залоговой квартиры.

        Поэтому если вам нечем платить ипотеку, банк подключит коллекторскую службу к взысканию долга. Вам могут звонить, угрожать, беспокоить близких.

        Помните:

        коллекторы нарушают закон, если оказывают психологическое давление, угрожают, дезинформируют, беспокоят поздно вечером и ночью (с 22:00 до 8:00), приходят более одного раза в неделю, звонят чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю.

        Какие законы на вашей стороне:

        Федеральный закон №230-ФЗ, глава 24 Гражданского Кодекса РФ.

        А вот наша статьястатья о том, что делать, если звонят коллекторы, и как избавиться от преследований.

        • Могут снять деньги со счетов и забрать квартиру

        Потерять деньги на счетах и ипотечное жилье можно довольно легко. Для этого достаточно не платить больше 90 дней, не выходить на связь с сотрудниками кредитной организации, игнорировать коллекторов.

        Мнение о том, что забрать квартиру могут только по решению суда, является ошибочным. Банк имеет право без суда изъять ипотечную недвижимость, если такое условие есть в договоре об ипотеке (ст. 55 Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ).

        Когда ипотечную квартиру не могут забрать:

        • если сумма долга – меньше 5% от стоимости ипотеки*;
        • если просрочка платежей по ипотеке – меньше 3 месяцев.

        Например, стоимость ипотеки 2, 5 миллиона рублей. Тогда, чтобы должника выселили, просрочка должна быть минимум 125000 рублей.

        *Если привлечь к делу компетентного представителя, суд может оставить вам квартиру даже при долге меньше 25% от стоимости квартиры. В нашей практике уже были такие прецеденты.

        Чтобы избежать серьезных последствий невыплаты ипотеки, изучите договор.

        Почему важно знать, что написано в договоре?

        На вопрос что делать, если я не могу платить ипотеку, мы отвечаем так: очень важно прочесть каждый пункт ипотечного договора. В первую очередь, узнайте, есть ли в договоре пункт о том, что банк может изъять квартиру во внесудебном порядке (ст. 55 Закона № 102-ФЗ).

        Зачем это нужно? Чтобы знать, чего ждать от кредитора, и что предпринять, чтобы не потерять ипотечную квартиру, деньги или возможность купить новое жилье.

        Закон «разрешает» кредитору и заемщику самостоятельно договориться об условиях ипотеки.

        Это значит, что в документе есть всё о мерах, которые банк будет применять к заемщику в случае неуплаты.

        Договор содержит информацию о стоимости жилья, графике платежей, страховке, размере процентной ставки, пеней и штрафов, о конкретных мерах внесудебного и судебного взыскания.

        Что сделает банк, если не платить ипотеку?

        Вот что происходит, если не платишь ипотеку: сначала банк будет устно по телефону и письменно в уведомлениях напоминать вам о том, что нужно заплатить, затем попытается установить контакт, может попросить прийти в ближайшее отделение, чтобы решить вопрос в досудебном порядке. Так будет в 1-2 месяцы просрочки. Потом банк пришлет досудебную претензию, в которой предупредит о том, что обратится в суд. К четвертому месяцу просрочки передаст документы в суд, а еще через три месяца получит решение суда, которое и будет тем самым разрешением для изъятия залога залог.

        Напомним, что это в случае, если в договоре нет пункта о том, что банк может забрать ипотечную квартиру без суда. Если такой пункт есть – вас могут выселить в любой момент. Оспорить в суде такое выселение можно, если долг несоразмерен принимаемым мерам (ст. 54.1 № 102-ФЗ), но пока идет суд, жить будет негде.

        Как законно не платить ипотеку?

        • Расторгнуть договор

        Как отказаться платить ипотеку? – Только расторгнуть договор и выехать с квартиры. Но законом односторонний отказ от ипотеки не предусмотрен (ст. 310 ГК РФ). Придется договариваться с банком или идти в суд.

        Если передумал платить ипотеку, на то должны быть уважительные причины. Например, болезнь, потеря работы и другие обстоятельства, которые повлияли на материальное состояние. Если человек не хочет платить ипотеку без уважительных причин, суд откажет в расторжении договора.

        В случае, когда заемщиков несколько, и если титульный заемщик отказывается платить ипотеку, созаемщик может стать собственником или выделить долю в ипотечной квартире.

        Как ещё не платить ипотеку законно?

        • Уйти на «каникулы»

        Если вас нет возможности платить ипотеку, возьмите передышку. С 31 июля 2020 года ипотечные заемщики могут уйти на каникулы. Сколько можно не платить ипотеку? – до 6 месяцев.

        Отсрочку могут получить заемщики, которые попали в трудную ситуацию: заболели, потеряли работу, или их доход упал на 30% (подробно о том, кому положены ипотечные каникулы, читайте в Законе № 76-ФЗ или спросите у специалистов «Маяка»).

        Есть и другие условия: ипотечная квартира должна быть единственным жильем, а сумма кредита не превышать 15 миллионов рублей. Чтобы уйти на ипотечные каникулы, подайте заявление в свой банк. Бланк выдадут на месте и если попросить, помогут заполнить.

        • Продать ипотечную квартиру

        Скажем сразу, продавать ипотечную квартиру очень невыгодно. Например, вы за 5 лет заплатили банку 1,5 миллиона рублей, а сможете получить втрое меньше, 500-600 тысяч рублей. Продать поможет банк, но лучше это делать еще и с юристом.

        Без одобрения банка продавать ипотечное жилье нельзя, сделку признают незаконной, а квартиру отдадут банку (ст. 301 ГК РФ).

        Как не потерять ипотечную квартиру и уменьшить платежи

        • Участвовать в госпрограммах

        В России действуют программы господдержки:

            Семейная ипотека. Семьям с детьми дают льготную ставку 6% на приобретение жилья в новостройках. Подробно о льготах читайте в Постановлении № 1711.
            Ипотека на Дальнем Востоке. Квартиру можно взять под 2% годовых. Подробно в Постановлении №1609.
            Ипотека для многодетных семей. Государство погашает 450 000 рублей ипотечного долга. Подробно в Законе № 157-ФЗ.
            Сельская ипотека. Если покупать загородный дом, ставка будет минимальной – от 0, 1% до 3% годовых. Подробно в Постановлении Правительства № 1567.
        • Попросить реструктуризацию

        Чтобы не потерять ипотечную квартиру, обратитесь в банк лично и попросите реструктуризацию. Позицию «взять ипотеку и не платить» банки не разделяют, но на уступки пойти могут. Особенно если с вашей кредитной историей все в порядке, и просрочки возникли впервые.

        В рамках реструктуризации банк может одобрить рассрочку платежей (период выплат «растянут»), отменить штрафы, пени, проценты, на какое-то время отсрочить внесения платежей.

        Внимательно читайте все документы, которые подписываете. Проценты могут сильно увеличить.

        Почему банкротство – выгодное решение?

        Банкротство — это процедура, при которой должник «отдает» квартиру осознанно и с выгодой для себя. Пока идет процедура, можно не платить ипотеку и жить в квартире год и более.

        Это время можно использовать, чтобы поправить материальное положение и сохранить квартиру. Если суд одобрит реструктуризацию ипотеки, размер платежей снизится до приемлемых величин, а квартира останется.

        Если ипотечное жилье будет реализовано на торгах, с должника не будут требовать заплатить «хвост ипотечного кредита», который может остаться, если банку не хватит денег от продажи квартиры. Спишут всё: долги по ипотеке, все кредиты и долги ЖКХ.

        Если квартиру продать удачно, часть денег вернут, и вы сможете заплатить первоначальный взнос на новое жилье, купить загородный дом по ставке от 0,1% годовых.

        Бывает, что должник после банкротства остается с квартирой и без долгов. Например, если кредитор не успеет заявить о вступлении в реестр кредиторов, как в деле №А41-25058/2016 Арбитражного суда Московской области.

        В «Маяке» действует уникальное предложение для ипотечных заемщиков. Вы можете получить профессиональное сопровождение процедуры банкротства за символическое вознаграждение, со скидкой от 50 до 90%.

        Почему реструктуризация в банкротстве выгоднее, чем в банке?

        В банкротстве в 3 раза меньше процент готовых, и можно реструктурировать все долги. Сравните сами:


        Показатель

        Реструктуризация в банке

        Реструктуризация в банкротстве

        % годовых

        >20%, зависит от банка, можно торговаться, аргументируя «возможным банкротством»

        6 % - ключевая ставка ЦБ РФ

        Максимальный срок реструктуризации

        Зависит от банка, обычно не превышает 60 месяцев

        36 месяцев, если кредиторы согласны на реструктуризацию;

        24 месяца, если кредиторы не согласны.

        Количество кредитов, которые можно реструктурировать

        Только 1 – ипотечный

        Без ограничений. Реструктурируются все долги, включая другие кредиты, долги по ЖКХ, налогам т. д.

        В банкротстве согласие банка на реструктуризацию не требуется. Процедуру вводит суд.

        Оцените возможность личного банкротства и реструктуризации долга по ипотеке:

        8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный для всех регионов).

        Начните сотрудничество с индивидуальной консультации по подбору инструментов и услуг.
        Заказать услугу

        Нужна консультация?

        Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос

        Задать вопрос
        Поделиться
        Назад к списку
        kreditvredit
        Списание долгов через процедуру банкротства

        Юридический адрес:
        Иркутская Область, Ангарский район,
        д.Зуй, Улица Центральная, дом 2.

        ООО "МАЯК"
        ОГРН 1193850020320
        ИНН 3801148830


        Меню
        Услуги
        Команда
        Отзывы
        Вопрос ответ
        Статьи
        Вакансии
        Контакты
        Услуги
        Списание долгов с физ.лица
        Списание долгов с юр.лица
        Медиация
        Защита от коллекторов
        Марафон
        8 (812)507-91-24
        8 (963) 307-06-49
        8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
        Позвонить мне
        dogovor@kreditvredit.ru
        • Вконтакте
        • Facebook
        • Twitter
        • Instagram
        • YouTube
        • Одноклассники
        Версия для печати
        Политика конфиденциальности
        © 2023 Все права защищены.
        Заказать звонок
        Написать сообщение
        Оставить отзыв