Сегодня кредитки – удобный и востребованный продукт среди потребителей, поскольку позволяет быстро использовать определенную сумму для решения каких-либо незамедлительных задач. Кредитная карта выручает в большинстве случаев, но при неграмотном использовании заемных средств, использование пластика оборачивается обременением. О том, что делать с просрочкой по кредитной карте, рассказано ниже.
Долг по обязательным платежам на кредитную карту
При оформлении кредитки пользователь подписывает договор, в которым указано его обязательство по внесению минимального платежа в счет погашения кредита. Как правило, каждый месяц вносят процент от всей суммы займа (не больше 3-10%). В договоре прописывается дата внесения платежа, которая строится из времени формирования в банке выписки по транзакциям, начисления процентов, комиссий и других платежей. Если в установленный день не поступает платеж, образуется долг. Его формирование и определяет, что такое льготная задолженность по кредитной карте.
Причины образования просрочек
При подписании договора, клиент принимает обязательство перед организацией (Сбербанком, Тинькофф и другим банком). Условия договора определяют, что заемщик обязуется вовремя вносить минимальный платеж, оплачивать комиссии, сборы и другие траты за конкретный период. Однако, малая часть банковских клиентов внимательно читают пункты договора, из-за чего и допускают формирование задолженности.
Часто причинами образования долга выступают:
- Снятие наличности с кредитки.
- Не внесение минимального взноса в установленный период.
- Зачисление минимального взноса в последний день.
- Траты на сопутствующих услуг.
- Использование карты злоумышленниками.
В большинстве случаев, банки ограничивают транзакции наличными средствами, для чего ставят большие проценты на снятие денег. Комиссии в сочетании с тем, что льготный период не распространяется на обналичивание, формируют задолженность.
Практически каждый банк предлагает на кредитную карту льготный период больше 50 дней. При этом, на указанный временной интервал распространяется правило внесения минимального платежа, что также прописывается в договоре. Если в установленное время деньги не поступают на счет, в банке это фиксируется в качестве нарушения, из-за чего и формируется задолженность.
Ситуация распространена, если деньги вносились через другой банк. Межбанковские транзакции не проходят за один день. При оплате минимального взноса в последний день такая ситуация становится причиной нарушения обязательств и формирования долга.
В ситуациях, когда клиент не пользуется кредитной картой, но не отключил платные услуги, деньги за них взимаются, что также выступает причиной формирования задолженности. Спустя несколько месяцев накапливается сумму, которая облагается штрафами и пени, что увеличивает размер долгового обязательства.
Никто не защищен от кражи имущества, в том числе и кредитных карт. В случае пропажи пластика, правильно будет закрыть пластик, направить уведомление в банк и заявление в полицию. Однако, банки не отзывают претензии и требуют погасить долг по кредитной карте. Избавиться от требований банкиров можно только по решению суда.
Последствия невыплаты задолженности
Образование просрочки по кредитной карте – нарушение условий договора. Кроме того, что банк начислит штрафы, пени и проценты, кредитор вправе перепродать долговое обязательство коллекторам или обратиться в суд.
Коллекторы – сотрудники финансовой компании, которые настойчиво требуют возврата долга. Постоянные телефонные звонки, сообщения, личные встречи – любые доступные средства для получения денег.
При направлении дела в судебную инстанцию, с большей долей вероятности выиграет банк. В этом случае придется не только пройти реструктуризацию долга по кредитной карте и погасить образовавшийся долг со штрафами и процентами, но и судебные издержки. Если же клиент откажется следовать решению суда, разбирательством займутся приставы. В этом случае заемщик столкнется с:
- Арестом собственности и реализацией имущества для удовлетворения требований банка.
- Арестом банковских счетов и денег на них.
- Исполнительным листом, который направляется по месту работу.
- Ограничением на выезд за границу.
В любом случае, результат судебного разбирательства будет не в пользу заемщика. Поэтому рекомендуется узнать задолженность по кредитной карте, и погасить долг. Информацию о том, как рассчитать задолженность по кредитной карте, получают у сотрудников кредитной организации или в интернет-банкинге.
Погашение долга по кредитной карте
Не все держатели кредитных карт адекватно реагируют на претензии банков, в чем и заключается ошибка. Скандалы, игнорирование звонков и уведомлений банка – неверное решение в такой ситуации. Чем ругаться с сотрудниками кредитной компании, лучше подумать, как закрыть кредитные карты и погасить долги.
Чтобы понять, как погасить задолженность по кредитной карте, рекомендуется ознакомление с пошаговой инструкцией:
- Расчет размера финансовой претензии.
- Внесение минимальных взносов.
- Постоянный контакт с займодателем.
- Обращение в другие компании.
В долговое обязательства, кроме основной суммы долга, могут включить пени, штрафы и другие издержки.
Чтобы ослабить хватку банка, важно убедить компанию в своем желании погасить задолженность – регулярно вносить ежемесячный платеж.
Игнорирование кредитора при отсутствии денег для погашения задолженности – не способ справиться с проблемой. Лучше – найти общий компромисс. Если у владельца карты не испорченная кредитная история, банк предложит рефинансирование долга по кредитной карте. То есть оформление нового займа для выплаты текущего, но на других условиях (меньший процент, ежемесячный взнос и другое).
Если банк не уступает и не предлагает новый заем, можно обратиться в другое учреждение с аналогичной целью.
Если эти рекомендации, как закрыть долг по кредитной карте, не приемлемы к конкретной ситуации, должнику останется готовиться к суду и встречи с коллекторами.
Рекомендации владельцам кредиток
Чтобы не столкнуться с просрочкой и судебными разбирательствами, перед оформлением пластика важно трезво оценить все предложения. Внимания стоят:
- Продолжительность льготного периода, его условия и распространение на конкретные транзакции.
- Наличие второй процентной ставки на оплату покупок не безналичным способом.
- Размер ежемесячной минимальной выплаты.
- Цена годового использования пластика.
- Комиссия на снятие наличности с кредитки.
- Размер штрафа при просрочке.
Если условия банка приемлемы и не обременительны, можно и оформить карту. Однако, рекомендуется использовать кредитные деньги только на обоснованные траты и оставить небольшую сумму в процессе закрытия пластика.
В ситуациях, когда долг по кредитке образовался, и накопилась немаленькая сумма, паниковать рано. Избавиться от непосильной выплаты можно путем инициации банкротства. Подробнее о том, могут ли списать долг с кредитной карты, можно узнать о юристах нашего агентства. Для консультации свяжитесь с юридической конторой удобным способом.