kreditvredit
Все услуги
  • Списание долгов с физ.лица
  • Списание долгов с юр.лица
  • Медиация
  • Защита от коллекторов
  • Марафон
Команда
Отзывы
Цены
Вопрос-ответ
новое в банкротстве
  • Новое в законодательстве
    • Физические лица
    • Юридические лица
  • Процедуры и этапы
  • Документы, бланки, образцы
Вакансии
Контакты
Ещё
    Задать вопрос
    Санкт-Петербург
    Волгоград
    Воронеж
    Екатеринбург
    Казань
    Красноярск
    Москва
    Нижний Новгород
    Новосибирск
    Омск
    Пермь
    Ростов-на-Дону
    Самара
    Санкт-Петербург
    Уфа
    Челябинск
    8 (812)507-91-24
    8 (963) 307-06-49
    8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
    Позвонить мне
    dogovor@kreditvredit.ru
    • Вконтакте
    • Facebook
    • Twitter
    • Instagram
    • YouTube
    • Одноклассники
    Санкт-Петербург
    Волгоград
    Воронеж
    Екатеринбург
    Казань
    Красноярск
    Москва
    Нижний Новгород
    Новосибирск
    Омск
    Пермь
    Ростов-на-Дону
    Самара
    Санкт-Петербург
    Уфа
    Челябинск
    8 (812)507-91-24
    8 (963) 307-06-49
    8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
    Позвонить мне
    kreditvredit
    Списание долгов через процедуру банкротства
    Все услуги
    • Списание долгов с физ.лица
    • Списание долгов с юр.лица
    • Медиация
    • Защита от коллекторов
    • Марафон
    Команда
    Отзывы
    Цены
    Вопрос-ответ
    новое в банкротстве
    • Новое в законодательстве
      • Физические лица —
      • Юридические лица
    • Процедуры и этапы
    • Документы, бланки, образцы
    Вакансии
    Контакты
      kreditvredit
      Все услуги
      • Списание долгов с физ.лица
      • Списание долгов с юр.лица
      • Медиация
      • Защита от коллекторов
      • Марафон
      Команда
      Отзывы
      Цены
      Вопрос-ответ
      новое в банкротстве
      • Новое в законодательстве
        • Физические лица —
        • Юридические лица
      • Процедуры и этапы
      • Документы, бланки, образцы
      Вакансии
      Контакты
        8 (800) 350-84-24
        kreditvredit
        Телефоны
        8 (812)507-91-24
        8 (963) 307-06-49
        8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
        Позвонить мне
        kreditvredit
        • Санкт-Петербург
          • Города
          • Волгоград
          • Воронеж
          • Екатеринбург
          • Казань
          • Красноярск
          • Москва
          • Нижний Новгород
          • Новосибирск
          • Омск
          • Пермь
          • Ростов-на-Дону
          • Самара
          • Санкт-Петербург
          • Уфа
          • Челябинск
        • Все услуги
          • Назад
          • Все услуги
          • Списание долгов с физ.лица
          • Списание долгов с юр.лица
          • Медиация
          • Защита от коллекторов
          • Марафон
        • Команда
        • Отзывы
        • Цены
        • Вопрос-ответ
        • новое в банкротстве
          • Назад
          • новое в банкротстве
          • Новое в законодательстве
            • Назад
            • Новое в законодательстве
            • Физические лица
            • Юридические лица
          • Процедуры и этапы
          • Документы, бланки, образцы
        • Вакансии
        • Контакты
        • 8 (812)507-91-24
          • Назад
          • 8 (812)507-91-24
          • 8 (963) 307-06-49
          • 8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
          • Позвонить мне
        dogovor@kreditvredit.ru
        • Вконтакте
        • Facebook
        • Twitter
        • Instagram
        • YouTube
        • Одноклассники
        • Главная
        • Статьи
        • Последствия невыплаты кредита

        Последствия невыплаты кредита

        Последствия невыплаты кредита
        20 апреля 2020
        Поделиться

        Как долго можно не платить кредит без серьезных последствий, а когда должника не выпустят за границу, арестуют имущество и выселят из квартиры?

        Последствия невыплаты кредита банку зависят от суммы долга, времени просрочки и политики взыскания конкретного кредитного учреждения. Какие-то банки более «агрессивны» и реже идут на компромиссы.

        Эксперт «Маяка» рассказал, чем грозит невыплата кредитов:

        1. Штрафы, пени
        2. Ухудшение кредитной истории
        3. Моральный прессинг, угрозы коллекторов
        4. Запрет выезда за границу
        5. Арест банковских карт, счетов
        6. Суд, выселение, продажа имущества
        7. Уголовная ответственность за невыплату кредита
        8. Последствия для поручителя

        и предложил рабочие решения, как списать большие долги и избежать наказания за невыплату кредита.

        Откажись от огромных ежемесячных выплат и заяви о банкротстве прямо сейчас:

        8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный для любых регионов).

        Штрафы, пени

        Почему так быстро растет долг? Пени и штрафы за невыплату кредита начисляют с 1 дня просрочки. Это существенная статья доходов банка.

        Штрафы и пени, как два вида неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ), могут применять к одному должнику на условиях, описанных в кредитном договоре.

        Различие этих санкций в том, что штраф чаще всего фиксированная сумма (например, первый пропущенный платеж – 500 рублей, второй – 1 000 рублей, третий – 1 500 рублей), а пеню начисляют в процентах от суммы просрочки. Если долго не платить кредит, пеня может превысить сумму процентов по основному долгу, а долг будет расти в геометрической прогрессии, особенно если это микрозаймы или «кредитки». Изучите договор и пересчитайте свой долг. Наказание за невыплату кредита не должно быть чрезмерным. За этим следят контролирующие органы. Например, с 1 января 2020 года задолженность по займам, выданным на срок до одного года вместе с процентами, штрафами, пенями не может превышать сумму основного долга более в 1,5 раза. Если заемщик взял 20 000 рублей, то отдаст не больше 50 000 рублей, из которых 30 000 – проценты, неустойка и другие платежи.

        Если условия договора кабальные, неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить штрафные платежи (ст. 333 ГК РФ) вплоть до 1/360 ставки рефинансирования (ст. 395 ГК РФ).

        Проблема в том, что в договоре не всегда указывают подробную информацию о штрафах и пени. Особенно если это кредитные карты. Просто дают ссылку на Тарифный сборник банка и предлагают заемщику самостоятельно изучить информацию о стоимости услуг. Если вам нужна помощь в расчете долга с процентами, позвоните специалистам «Маяка».

        Как без суда противостоять слишком «жадным» банкам и МФО:

      • подать жалобу в Центробанк. Обратиться к регулятору можно, если считаете неустойки чрезмерными или полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер более чем на треть. Предельные размеры ЦБ публикует каждый квартал.
      • обратиться в Роспотребнадзор, если банк не предоставляет полную достоверную информацию о кредите или в договор включил условия, которые ущемляют права потребителя. Например, о комиссии за досрочное погашение, «лишних» процентах и штрафах.
      • направить жалобу в антимонопольную службу ФАС России. У должника должны быть доказательства нарушений со стороны банка.
      • Кроме того, что долг растет, что еще влечет за собой невыплата кредита банку?

        Ухудшение кредитной истории

        Информация о выплатах по кредитам сразу попадает в Бюро кредитных историй и хранится там 10 лет. Даже небольшие просрочки плохо влияют на персональный рейтинг. Должнику будет сложно договориться о реструктуризации или в дальнейшем взять выгодный кредит. Убрать информацию о просрочках из кредитной истории можно только если доказать, что данные недостоверные. Иногда банк допускает ошибки. Во всех других случаях этого сделать нельзя. Однако есть способ восстановить кредитную репутацию. Чем раньше появится пометка, что текущих задолженностей нет, тем лучше.

        Через банкротство можно провести реструктуризацию, убрать лишние проценты и платить комфортную сумму в месяц. Если денег и имущества недостаточно – списать долги по кредитам.

        Есть и специальные программы улучшения кредитной истории, основанные на партнерстве с кредитными организациями. Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Например, «Восточный», «Ренессанс-кредит», «Хоум-кредит», «Ситибанк», «ОТП» и другие.

        Моральный прессинг, угрозы коллекторов

        Времена откровенного «террора» в прошлом, но общение с коллекторами –всегда пытка. На должника могут морально давить, родных и близких беспокоить навязчивыми звонками и визитами.

        Банк передает долг коллекторам не всегда и не сразу. Несколько месяцев просрочки (обычно до 3 месяцев) не влекут никаких серьезных последствий. Преследования начинаются, если должник не идет на контакт с банком.

        Преследования коллекторов не страшны, если знать свои права.

        Под запретом: психологическое давление, угрозы, дезинформация (например, когда сообщают о возбуждении уголовного дела), звонки ночью и поздно вечером (с 22:00 до 8:00), звонки чаще 1 раза в сутки и 2 раз в неделю, личные встречи более 1 раза в неделю.

        Заниматься взысканием могут только коллекторские фирмы из специального реестр. Проверить компанию можно по реквизитам или регистрационному номеру. Эту информацию обязан представить коллектор самостоятельно или по требованию должника.

        Пожаловаться на коллекторов можно в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру, национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, Роскомнадзор или ФССП.

        Читать подробно о том, как навсегда избавиться от преследований коллекторов.

        Запрет выезда за границу

        Вас могут остановить на границе прямо перед вылетом на курорт. Но только если уже есть решение суда о взыскании долга, а судебные приставы приняли решение о запрете выезда рамках исполнительного производства и передали его в базу данных государственной системы миграционного учета.

        Временный запрет на выезд за границу накладывают на тех, кто должен больше 10000 рублей и не платит более 2 месяцев со дня окончания срока для добровольного исполнения требований (ст. 67 ГК РФ).

        Узнать о том, введено ли в отношении вас исполнительное производство, можно на сайте ФССП. Есть ли запрет на выезд за границу – через сервис НЕВЫЛЕТ.РФ.

        Почему иногда о запрете должник узнает только на границе? Потому что банк может получить решение суда в упрощенном порядке, если сумма долга меньше 500 000 рублей.

        Суд вынесет судебный приказ, не приглашая должника на заседание (ст. 121 ГПК). Если в течение 10 дней приказ не оспорить (не представить возражения на основании ст. 128 ГПК), он вступит в силу.

        Арест банковских карт, счетов

        Банк может арестовать счета и списать деньги с карт. «Просуживать» долг не обязательно, если условие о безакцепном списании есть в кредитном договоре (ст. 854 ГК).

        Арестовать могут не только счета, но и другую собственность. Чаще всего реализуют в счет долга дорогую бытовую технику и автомобили. Если задолженность большая, обращают взыскание на недвижимость, за исключением единственного жилья.

        Банк имеет право без суда изъять ипотечную квартиру, если такой пункт содержится в договоре (ст. 55 Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ). Чтобы не допустить ареста личных активов и изъятия залоговой недвижимости:

        • Договоритесь с банком о реструктуризации. Можно «растянуть» кредит на больший срок и каждый месяц платить комфортную сумму.
        • Воспользуйтесь услугой рефинансирования. Многие банки согласны расплатиться по всем вашим кредитам и предложить вам один на более выгодных условиях. Посмотреть предложения и ставки можно на сайте Сравни.ру или в мобильных приложениях банков.
        • Заявите о личном банкротстве. Реструктуризация кредита через банкротство выгоднее, чем через банк. Ставка через банк >20%, через банкротство – 6 %. Если точнее, то равная ставке рефинансирования ЦБ на день оплаты. Ставка ЦБ постоянно обновляется на официальном сайте, но с 2018 года не была выше 7,75 %. Кроме того, реструктурировать можно все долги, включая кредиты в других банках, долги по налогам, ЖКХ, штрафы. Если денег нет, и суд решит, что реструктуризация невозможна, долги могут списать.

        Суд, выселение, продажа имущества

        Если банк подал в суд за невыплату кредита, скорее всего, долгу больше года.

        Поэтому если банк какое-то время молчит, это не значит, что долг простили, и последствий не будет. В это время копится долг: начисляют проценты и штрафы. Ведь кредитор должен покрыть свои издержки, связанные с судебным разбирательством.

        Шансы выиграть спор с банком небольшие: в среднем, в 70% случаев суд встает на сторону кредитного учреждения. Сложнее всего судиться с Тинькофф-Банком и «Русским Стандартом» (более 90% выигранных дел), на третьем месте Сбербанк (выигрывает 70% исков). Увеличит вероятность положительного решения суда в пользу должника обращение к специалисту. Если суд проигран, и долг добровольно не вернуть, судебные приставы будут списывать деньги, изымать имущество и удерживать до 50% зарплаты.

        Выселить из единственной квартиры не могут. Как и забрать недорогие предметы быта, компьютер и другое имущество, которое используется для работы.

        Срок давности по невыплате кредита составляет 3 года. Есть шанс не платить долги. Но нужно учитывать, что платежи ежемесячные, и срок давности по каждому из них считается отдельно. То есть, если вносили последний платеж 4 года назад, не платить по сроку давности можно только за первый год просрочки.

        Узнай свои шансы выиграть суд или списать долги по кредитам у экспертов «Маяка»:

        8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный).

        Уголовная ответственность за невыплату кредита

        Невыплата кредита банку – это правонарушение, за которое уголовная ответственность не наступает. Чаще всего тюрьмой за невыплату кредита пугают коллекторы.

        В уголовном кодексе есть статьи, по которым могут посадить за невыплату кредита только мошенника или злостного неплательщика:

        • «Мошенничество в сфере кредитования» – статья 159.1 УК РФ.
        • «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием» – статья 165 УК РФ.
        • «Незаконное получение кредита» – статья 176 УК РФ.
        • «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» – статья 177 УК РФ.

        На практике судимость за невыплату по кредиту – это редкость и грозит должнику, если он предъявил в банк поддельные документы, намеренно сообщил ложные сведения о месте работы, доходах.

        О том, как просроченный кредит превращается в уголовное дело, и могут ли арестовать за неуплату, можем рассказать лично.

        Что будет, если вы поручитель

        Ответственность поручителя в случае невыплаты кредита такая же, как у основного заемщика.

        Если должник не платит, всю сумму долга с процентами и штрафами будут требовать с поручителей (363 ГК РФ).

        Кстати, банки часто не пытаются уговаривать поручителя добровольно платить долг. Просто приходит повестка в суд.

        Хочешь избежать негативных последствий невыплаты кредита? – Заяви о личном банкротстве. Поможем безопасно списать долги перед банками и МФО, долги по налогам, просрочки по ЖКХ, административные штрафы:

        8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный).

        Начните сотрудничество с индивидуальной консультации по подбору инструментов и услуг.
        Заказать услугу

        Нужна консультация?

        Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос

        Задать вопрос
        Поделиться
        Назад к списку
        kreditvredit
        Списание долгов через процедуру банкротства

        Юридический адрес:
        Иркутская Область, Ангарский район,
        д.Зуй, Улица Центральная, дом 2.

        ООО "МАЯК"
        ОГРН 1193850020320
        ИНН 3801148830


        Меню
        Услуги
        Команда
        Отзывы
        Вопрос ответ
        Статьи
        Вакансии
        Контакты
        Услуги
        Списание долгов с физ.лица
        Списание долгов с юр.лица
        Медиация
        Защита от коллекторов
        Марафон
        8 (812)507-91-24
        8 (963) 307-06-49
        8 (800) 350-84-24звонок бесплатный
        Позвонить мне
        dogovor@kreditvredit.ru
        • Вконтакте
        • Facebook
        • Twitter
        • Instagram
        • YouTube
        • Одноклассники
        Версия для печати
        Политика конфиденциальности
        © 2023 Все права защищены.
        Заказать звонок
        Написать сообщение
        Оставить отзыв