Около 5 лет процедура признания финансовой несостоятельности была доступна только юридическим лицам. В 2015 году, с выходом нового законопроекта, и обычные граждане получили возможность освободиться от долгового обязательства на законном основании. О том, как объявить себя банкротом физическому лицу, и какие «подводные камни» ожидают заявителей, рассказано ниже.
Инициация процедуры банкротства для физических лиц
Перед тем, как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно, заявителю предстоит утомительный сбор документации. Информацию о том, какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом, представлена в судебной инстанции, к которой относится должник по месту регистрации. Процесс сбора бумаг не из легких, особенно при получении справок у кредиторов, поскольку:
- Должники, кто решил инициировать процедуру банкротства, имеют задолженность перед банком или другой компанией, из-за чего не спешат посещать организации, чтобы избежать неприятного разговора.
- Часть кредитных организаций не располагает региональными офисами в городе занимателя, что усложняет получение справок.
- Часто кредиторы перепродают долги граждан, что осложняет поиск настоящего владельца долгового обязательства.
Поэтому, перед тем, как объявить себя банкротом по кредитам, нужно запастись терпением и действовать по пошаговой инструкции:
- В случае отказа в предоставлении справки, должнику нужно получить официальное письмо.
- В ситуациях, когда отсутствует региональный филиал, направляют письменный запрос, который отсылается заказным письмом с описью вложений.
- Если же долг передали коллекторским агентствам, обращаются к ним за получением полной суммы задолженности с начисленными пенями и штрафами.
После сбора пакета документации, в список того, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, входит поиск финансового управляющего. Без представителя СРО разбирательство в суде не начнется.
При подаче иска, в заявлении указывается название СРО, адрес компании, сотрудник которой выступит в роли финансового управляющего. В России числится более 1500 арбитражных управляющих, но найти грамотного, даже из такого внушительного числа, довольно сложно. Опытные ФУ перегружены работой. К тому же, малое число таких сотрудников СРО согласиться представлять интересы должника в суде и вести дело до конца за установленную законом плату – 25 000 рублей. Поэтому поиск финансового управляющего затягивается на неопределенный срок, как и сама процедура признания несостоятельности.
Чтобы объявить себя банкротом перед банком, физическое лицо, после сбора документации и договора с финансовым управляющим, переходит к следующему этапу – подготовке и подаче заявления. Для выполнения этой задачи нужно:
- составить заявление для объявления физического лица банкротом;
- внести оплату государственной пошлины за подачу иска;
- внести оплату депозита, который используется для выплаты зарплаты финансового управляющего;
- отправить кредиторам уведомление о том, что инициирована процедура признания несостоятельности;
- передать заявление с бумагами на рассмотрение арбитражному суду.
Рассмотрением дела физического лица займется арбитражный судья судебной инстанции, к которой должник относится по месту официальной регистрации.
В каких ситуациях физическое лицо может объявить себя банкротом
Процедура признания финансовой несостоятельности становиться для многих граждан выходом из затруднительного финансового положения. Если заявитель выигрывает судебное разбирательство, то он на законном основании освобождается от кредиторских претензий. Однако, условия объявления банкротом физического лица предполагают предоставление доказательств, что гражданин действительно неплатежеспособен.
Понять, может ли физическое лицо объявить себя банкротом или нет, можно путем соотношения конкретного дела с установленными законом нормами:
- Просрочка по обязательному платежу больше 3 месяцев.
- Долговое обязательство больше установленного законом размера, то есть величины, от какой суммы можно объявить себя банкротом.
- Сумма задолженности превышает величину доходов и стоимость имеющегося имущества.
- Погашение кредитного обязательство невозможно путем реструктуризации долга или пересмотра условий подписанного контракта.
Эти ситуации – список того, в каких случаях можно объявить себя банкротом. Соотношение особенностей конкретного дела с установленными законом нормами помогает понять, может ли объявить себя банкротом пенсионер или другое физическое лицо.
Основные этапы процедуры
Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, важно ознакомиться с основными этапами инициации судебного разбирательства. Процедуру признания финансовой несостоятельности делится на 6 частей:
- Сбор пакета документов.
- Личные: Паспорт гражданина РФ, метрики детей, свидетельство о заключении или расторжении барака (если развод состоялся не позднее 3 лет назад), брачный договор и решение о разделе имущества.
- Свидетельства из Госорганов: ИНН, СНИЛС вместе с выпиской, бумага, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.
- Справки о материальном положении: Справки по доходам за последние 3 года, свидетельства по выплате налогов за этот период, правоустанавливающие документы на имущество, справки о наличии банковских счетов и выписки по ним, выписки из реестра акционеров, если есть акции.
- Подтверждение задолженности: Договор по кредиту, банковская выписка по долговому обязательству, документы, которые подтвердят невозможность удовлетворения требований кредиторов (трудовая книга с официальным увольнением, свидетельство о понижении в должности, о снижении заработной платы и другие).
- госпошлина – 300 рублей;
- финансовый управляющий – 25 рублей на депозит и 7% от объема сделки.
- Проверка обоснованности иска.
- вводится мораторий на начисление пени и штрафов;
- временно останавливается исполнительное производство;
- вводится ограничение на новые требования кредиторов.
- Реструктуризация долгового обязательства.
- граждане без стабильного дохода;
- лица, кто за последние 5 лет получил статус банкрота и использовал реструктуризацию менее 8 лет назад;
- люди с непогашенной судимостью за экономические преступления.
- Получение статуса банкрота.
- Конкурсное производство.
- Освобождение от долгового обязательства.
Для обращения в судебную инстанцию потребуется 4 группы документов:
После сбора всех требуемых документов, становится понятно, можно ли объявить себя банкротом при ипотеке или другому долговому обязательству, поскольку станет известна точная сумма долгового обязательства. С готовым пакетом документации направляются в арбитражный суд по месту регистрации.
При посещении судебной инстанции заполняется бланк, в котором прописываются все направленные свидетельства. В нем также будет присутствовать суммы, которая определяет, сколько стоит объявить себя банкротом. Расходы на судебную процедуру определяются из государственной пошлины и оплаты работы финансового управляющего:
Кроме этих трат, заявитель заплатит и другие судебные издержки: публикации по делу о признание неплатежеспособности, отправка уведомлений кредиторам и другие. Со всеми издержками получается больше 50 000 рублей.
Когда документация направлена и внесены пошлины, арбитраж инициирует проверку финансового положения заявителя. Сам должник в проверке не участвует, только ждет судебного решения. Если арбитражный судья выносит положительный вердикт, заявитель получает уведомление об инициации судебного разбирательства. Одновременно с этим, утверждается кандидатура финансового управляющего, который и займется осуществлением остальных этапов банкротства физического лица.
При принятии судом решения об инициации разбирательства происходит:
После того, как суд принял решение объявить должника банкротом, вправе занимателя не выплачивать каких-либо долгов. Однако, арбитражный суд может и отказать в рассмотрении дела из-за неправильного составления заявления или неполного пакета документации, либо признать иск необоснованным.
Когда дело одобрено судебной инстанцией, финансовый управляющий анализирует возможность реструктуризации долгового обязательства. Для поэтапной выплаты долга составляется конкретный план, пункты которого согласовываются с должником и кредиторами. План состоит из схем выплат, которые нацелены на сокращение финансовой нагрузки на занимателя путем увеличения сроков кредитования. Для этого используются кредитные каникулы, если материальные трудности временные либо другие методы.
Реструктуризация долгового обязательства рассчитывается на 3 года. За этот период должнику запрещено передавать имущество в уставной капитал юридических лиц, проводить сделки без консультации с финансовым управляющим. Несмотря на это, реструктуризация задолженности предпочтительнее чем признание несостоятельности, поскольку позволяет должнику сохранить имущество в собственности. Однако, реструктуризация не распространяется на ряд физических лиц:
Если реструктуризация долгового обязательства невозможна, суд признает заемщика банкротом. Судебное решение приходит в виде официального письменного уведомления. Вместе с извещением, происходит арест счетов и имущества должника. Арестованная собственность реализуется, а вырученные средства используются для удовлетворения требований кредиторов.
Избежать реализации собственности можно путем подписания мирового соглашения с займодателями. При составлении такого договора, заемщик обязуется погасить задолженность полностью, вносить установленные выплаты в соответствии с утвержденным графиком. При нарушении пунктов мирового соглашения, сразу инициируется реализация имущества.
Собственность заемщика распродается в течение 6 месяцев на аукционе в пользу возмещения долга перед кредиторами. Реализацией занимается арбитражный управляющий.
Однако, не все имущество должника подлежит реализации на торгах. Законом прописан ряд собственности, которую не арестовывают судебные приставы. В числе таких, и единственное жилье.
После того, как арбитражный суд выносит решение о признании финансовой несостоятельности, заемщик становится банкротом. После полугода реализации имущества, долговые обязательства перед займодателями и кредитными организациями считаются недействительными. Однако с заемщика не списываются задолженности по алиментам, компенсации морального или физического вреда.
Статус банкрота закрепляется за физическим лицом в течение 5 лет. В этот период должник сталкивается с рядом ограничений – последствиями объявления себя банкротом.
Последствия признания неплатежеспособности гражданина
Признание финансовой несостоятельности физического лица полностью от проблем не избавляет. Есть у процедуры объявления физического лица банкротом и плюсы, и минусы. Рассмотрим положительные стороны статуса неплатежеспособности, чтобы понять, стоит ли объявлять себя банкротом:
- Освобождение от долгового обязательства – то, из-за чего инициируют судебное разбирательство. После вынесения судебного решения, реализации собственности и расчета вырученными деньгами с кредиторами, остаток долга аннулируется, даже если осталась немаленькая сумма.
- Свобода от давления со стороны займодателей – прекращаются звонки, встречи с сотрудниками кредитной организации или коллекторской службы. Мораторий на действие кредиторов устанавливается вместе с судебным решением.
- Сохранность части собственности – не все имущество заемщика подлежит аресту и реализации на торгах. Закон запрещает арестовывать единственное жилье заемщика, личные вещи или ценности, которые нужны для работы. Исключение – собственность, которую оставили под залог или та, что куплена в ипотеку.
- Отсутствие вреда работе – лицо, которое признали банкротом, не обязан уведомлять работодателя о полученном статусе. Признание несостоятельности не влияет на занимаемою должность или служебное положение.
Кроме положительного исхода инициации финансовой несостоятельности, заявитель столкнется с последствиями объявления себя банкротом физического лица. Среди таких – ряд ограничений:
- Запрет на становление генеральным директором или другим руководящим лицом компании в течение последующих 3 лет после инициации судебного разбирательства и получения решения суда.
- Обязанность уведомлять банковские и кредитные организации о своем положении в течение последующих 5 лет.
- Повторно официально признать собственную финансовую несостоятельность возможно по прошествии 5 лет.
Также к числу последствий признания физического лица банкротом относится отсутствие у должника права распоряжаться собственным имуществом в процессе судебного разбирательства. Заемщик не вправе:
- заключать сделки;
- проводить транзакции с банковских счетов;
- использовать счет в банке для реализации целей без согласования с финансовым управляющим.
В период судебного разбирательства ведение счетов и распоряжение финансами должника передаются финансовому управляющему. Признание неплатежеспособности гражданина – трудоемкий процесс, который сопровождается десятком юридических тонкостей и требует четкого понимания того, что значит объявить себя банкротом. Самостоятельно пройти все основные этапы судебного разбирательства без ошибок невозможно, поэтому лучше обращаться за помощью в юридические конторы.
Наше юридическое агентство занимается инициацией и ведением дел о банкротстве физических лиц, из-за чего мы можем проконсультировать, предоставить юридическую поддержку и сопровождение – все, чтобы Вы поняли, как правильно объявить себя банкротом. Для обращения в юридическое агентство, свяжитесь с юристами компании удобным способом.